Η εναρμόνιση στην καταναλωτική πίστη στην ΕΕ
Ιστορικό
Η Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) προσπαθεί συστηματικά από το 2002 να επιτύχει συμφωνία των κρατών μελών στα θέματα της καταναλωτικής πίστης αλλά έως σήμερα δεν υπήρχε πρόσφορο έδαφος με κύρια δικαιολογία των κρατών ότι οι νέοι κανόνες θα ελαττώσουν τα υφιστάμενα επίπεδα της καταναλωτικής προστασίας.
Τα κράτη μέλη κατόρθωσαν να συμφωνήσουν στα παραρτήματα της οδηγίας το Μάιο του 2007, αφήνοντας στο Κοινοβούλιο την τελική έγκριση. Σύμφωνα με τελευταίες ανακοινώσεις (βλ. και (ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ - Οδηγία Ε.Ε. για εναρμόνιση στην καταναλωτική πίστη) ) η εναρμόνιση φαίνεται να βρίσκεται στην τελική φάση της υιοθέτησης.
Θέματα και Βασικές Προτάσεις:
Στις 10 Δεκεμβρίου 2007 η επιτροπή του Κοινοβουλίου για την εσωτερική αγορά και την προστασία του καταναλωτή (IMCO, internal market and consumer
protection) υιοθέτησε 236 παραρτήματα στην προτεινόμενη οδηγία.
Οι βασικές αλλαγές που περιλαμβάνονται στην οδηγία αφορούν στη:
- Διαφήμιση
- Πληροφόρηση του καταναλωτή πριν και μετά τη σύμβαση
- Όρους για την προεξόφληση
οι οποίες είχαν αποτελέσει και το κύριο σώμα των διαπραγματεύσεων μεταξύ των κρατών μελών (EurActiv 22/05/07).
Οι νέοι κανόνες έχουν ως στόχο την εναρμόνιση της αγοράς της καταναλωτικής πίστης που ανέρχεται στο ποσό των 800 εκατομμυρίων ευρώ, επιτρέποντας στους καταναλωτές να απολαμβάνουν τα ίδια δικαιώματα καθώς και το ίδιο επίπεδο πληροφόρησης καθώς επίσης και να συγκρίνουν εύκολα τις προσφορές από οποιαδήποτε χώρα της ΕΕ. Οι κανόνες αφορούν σε όλα τα καταναλωτικά δάνεια από 200€ έως και 75.000€, σε αντίθεση με την αρχική αίτηση του Συμβουλίου να καλυφθούν δάνεια έως 100.000€.
Ένας από τους κύριους στόχους της οδηγίας είναι η προστασία των καταναλωτών από την υπερχρέωση. Για να επιτευχθεί αυτό θα πρέπει η πληροφορία που δίδεται από τον πιστωτή να επιτρέπει στο δανειζόμενο να λάβει υπεύθυνες αποφάσεις και ο πιστωτής θα πρέπει να αποτιμά την πιστοληπτική ικανότητα του δανειζόμενου.
Σύμφωνα με τους κανόνες που συμφωνήθηκαν, τα πιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να παρέχουν πληροφορία σχετικά με τα οφέλη όπως επίσης και τα μειονεκτήματα του δανείου που προσφέρουν στον καταναλωτή. Επιπρόσθετα, η πληροφορία που θα συνοδεύει την υπογραφή της σύμβασης θα διευκολύνει τον υπολογισμό και τη σύγκριση του συνολικού κόστους των δανείων μέσω της χρήσης ενός ετήσιου ποσοστού επιβάρυνσης (APR) το οποίο θα αποτελεί τη βάση για τους υπολογισμούς.
Η οδηγία επίσης δίνει στους πιστούχους το δικαίωμα να εξοφλήσουν τα δάνειά τους πρόωρα και θέτει κανόνες για τον υπολογισμό των πληρωμών "αποζημίωσης" του πιστωτή. Η αποζημίωση θα πρέπει να αιτιολογηθεί, με βάση την εθνική νομοθεσία και σε καμία περίπτωση δεν θα πρέπει να υπερβαίνει το ποσό που θα πλήρωνε ο καταλωτής σύμφωνα με το αρχικό πλάνο. Επιπρόσθετα, ο δανειζόμενος θα έχει το δικαίωμα ακύρωσης της δανειοδότησης εντός 14 ημερών, το οποίο μάλιστα θα ισχύει σε όλα τα Κράτη Μέλη της ΕΕ.
Τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων κυμαίνονται από 6% στη Φιλανδία έως 12% στην Πορτογαλία. Παρά τη σημαντική διαφορά, ελάχιστοι Ευρωπαίοι καταναλωτές αναμένεται να απολάβουν των ωφελειών των εναρμονισμένων κανόνων, κυρίως λόγω του ότι η καταναλωτική πίστη έχει έντονο τον τοπικό χαρακτήρα, με μικρότερο από 1% των κινήσεων να λαμβάνει χώρα διασυνοριακά.
Σχετικές συνδέσεις:
Harmonised EU consumer credit rules one step closer
EU harmonises consumer-credit rules
- Εισέλθετε στο σύστημα ή εγγραφείτε για να υποβάλετε σχόλια
