Νέα δάνεια για υπερχρεωμένους - Αντιπρόταση των τραπεζών στο Νομοσχέδιο για προστασία των δανειοληπων

Αντιπρόταση στο νομοσχέδιο της κυβέρνησης για την προστασία των δανειοληπτών ετοιμάζουν οι τράπεζες, καθώς έχουν σχεδιάζουν να προσφέρουν νέα προϊόντα για την αναχρηματοδότηση παλαιών οφειλών.

Οι προτάσεις αναμένεται να καλύψουν όλους τους τύπους οφειλών ήτοι στεγαστικά, καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες αλλά και επιχειρηματικά δάνεια. Στόχος είναι η προσφορά μίας εναλλακτικής πρότασης σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις που βρίσκονται στα όρια της υπερχρέωσης και δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους.

Τα δάνεια αυτά αναμένονται να διατεθούν τους πρώτους μήνες του 2010.

Αναμενόμενα χαρακτηριστικά των νέων δανείων είναι:

• χαμηλότερα επιτόκια,
• σημαντική περίοδος χάριτος,
• δυνατότητα παράλειψης δόσεων,
• η μεγαλύτερη διάρκεια και- σε κάποιες περιπτώσεις
• αναδιαπραγμάτευση του ύψους της συνολικής οφειλής.

Γιατί "αντιπρόταση" από τις Τράπεζες;

Με τα νέα δάνεια, οι τράπεζες επιδιώκουν να δώσουν εναλλακτική επιλογή στα υπερχρεωμένα νοικοκυριά προκειμένου αυτά να μην καταφύγουν στις ευεργετικές διατάξεις του νομοσχεδίου. Από την πλευρά τους, προτιμούν να ωθήσουν τους πελάτες τους σε αυτού του είδους τα προϊόντα, καθώς με τον τρόπο αυτό:

• δεν θα αναγκαστούν να «γράψουν» επισφάλειες στους ισολογισμούς τους και
• παράλληλα ελπίζουν να ανακτήσουν μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων που οφείλουν οι δανειολήπτες, σε σύγκριση με την κρατική ρύθμιση.

Τι θα κερδίσει ο δανειολήπτης;

Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, όσοι επιλέξουν τα νέα δάνεια μπορούν:

• κυρίως να γλιτώσουν τις «ποινές» που προβλέπει το νομοσχέδιο για την προστασία των δανειοληπτών, καθώς όσοι ενταχθούν στη ρύθμιση μπαίνουν αυτόματα- και για μεγάλο διάστημα- στον Τειρεσία και παράλληλα εντάσσονται στη «μαύρη λίστα» των τραπεζών, γεγονός που σημαίνει ότι ουσιαστικά δυσχεραίνεται εξαιρετικά η πρόσβασή τους εκ νέου στον τραπεζικό δανεισμό.
• άμεσα και εύκολα να ρυθμίσουν τις οφειλές τους, καθώς αποφεύγουν τη δικαστική διαδικασία και τις χρονοτριβές από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Αναμενόμενα Χαρακτηριστικά

1. ΜΕΙΩΜΕΝΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ: Σύμφωνα με τις μέχρι στιγμής ενδείξεις, στα καταναλωτικά δάνεια το μέσο επιτόκιο θα κυμανθεί ανάμεσα σε 7% και 8%, δηλαδή περίπου το μισό από αυτό που ισχύει σήμερα. Μάλιστα, αν ο πελάτης της τράπεζας διαθέτει και κάποιο ακίνητο ή άλλο περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να χρησιμοποιήσει ως εξασφάλιση, το επιτόκιο αναμένεται να πέσει ακόμη περισσότερο, κοντά στο 5% - 6%. Στα στεγαστικά δάνεια οι διαφορές δεν θα είναι πολύ μεγάλες, θα βγουν όμως στην αγορά σταθερά επιτόκια κοντά στο 4% για τρία ή πέντε χρόνια και κυμαινόμενα που- με βάση τα σημερινά δεδομένα του Εuribor- δεν θα ξε περνούν το 3%.

2. ΑΤΟΚΗ ΠΕΡΙΟΔΟΣ ΧΑΡΙΤΟΣ ΕΩΣ 24 ΜΗΝΕΣ. Οι τράπεζες σκοπεύουν να δώσουν επίσης άτοκη περίοδο χάριτος στην αποπληρωμή των δανείων, για διάστημα έως και δύο χρόνια.

3. ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΗ ΔΙΑΡΚΕΙΑ. Στα στεγαστικά δάνεια, η μέγιστη διάρκεια (ανάλογα και με την ηλικία του δανειολήπτη) μπορεί να φτάσει τα 40 χρόνια, ενώ για τα καταναλωτικά θα φτάνει τα 10 χρόνια (αν δεν υπάρχει εξασφάλιση με κάποιο περιουσιακό στοιχείο) και μπορεί να επεκταθεί μέχρι και τα 30 σε περίπτωση εξασφάλισης.

Στην περίπτωση αυτή, η μηνιαία δόση μειώνεται κατακόρυφα, αλλά στο τέλος ο πελάτης πληρώνει περισσότερα χρήματα σε τόκους.

4. ΕΥΚΟΛΙΕΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ. Η παράλειψη πληρωμής έως και δύο δόσεων κάθε χρόνο, η δυνατότητα μετάθεσης εξόφλησης του χρέους (για ορισμένο διάστημα) στο τέλος του δανείου, ακόμα και οι πληρωμές ανά τρίμηνο αντί για κάθε μήνα, είναι κάποια από τα επιπλέον δέλεαρ που σχεδιάζουν να δώσουν οι τράπεζες. Η λογική τους είναι να διευκολύνουν τους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν κάποια παροδική δυσκολία, ενώ παράλληλα δεν χρεωθούν οι ίδιες με επισφαλή δάνεια στην περίπτωση που η καθυστέρηση ξεπεράσει τις 90 ημέρες.

 Σχετικοί σύνδεσμοι:

• 1. Νόμος για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά - Συχνές Ερωτήσεις και Απαντήσεις